Политика AML, KYC цифрового сервиса Cointrop для борьбы с финансовым мошенничеством

С развитием рынка онлайн-транзакций пропорционально возросло количество мошенников. Их цели остаются неизменно простыми: любыми способами перехватить, получить доступ к активам клиентов.

Однако финансовым сервисам есть что противопоставить. На нашем ресурсе применена система проверки AML KYC (далее – Политика AML/KYC), которая позволяет понять риски и предотвратить незаконные финансовые операции в сети. 

1. Основные понятия 

1.1. Политика AML/KYC сервиса Cointrop.com состоит из ряда положений, функций, которые нацелены на противодействие незаконным финансовым схемам. Это позволяет выявлять и блокировать потенциально опасные транзакции на ранних этапах проведения. В этом документе собраны основные положения, связанные с работой Политики AML/KYC, а также взаимоотношениями с клиентами – участниками сервиса. 

1.2. Политика AML/KYC предусматривает следующие операции:

• определение ответственных лиц, выполняющих контроль и наблюдение за финансовыми операциями;
• сообщение сотрудниками о любых потенциальных нарушениях в контролирующие органы;
• определение обязанностей руководства, предоставление сведений об имеющихся рисках;
• документация операций, направленных на противодействие мошенническим операциям;
• обучение персонала сервиса выявлению и борьбе с незаконными транзакциями;
• ответная реакция вслед за решением контролирующих органов. 

1.3. Наш сервис предоставляет полный контроль внутренних финансовых операций, соответствующих международным стандартам. Это позволяет нам эффективно выявлять опасные операции, тип финансирования терроризма, оборот наркотических средств, оружия и т.д.

2. Технология проверки и подтверждения личности

2.1. Данный алгоритм внедрен в структуру работы сервиса. Технология нацелена на идентификацию лиц, участвующих в финансовых транзакциях и выполняющих их. Это позволяет свести к минимуму количество потенциально нежелательных транзакций. 

2.2. Схема проведения идентификации личности имеет следующий вид:

• фотография паспорта (заграничного, государственного);
• выписка по коммунальным платежам, в которой четко указаны адрес и инициалы плательщика (не старше, чем полгода);
• изображение водительских прав;
• фото банковской карты.

2.3. Отметим, что администрация площадки имеет право потребовать другие документы для подтверждения личности. Это связано с необходимостью более тщательной проверки клиента, совершающего конкретную финансовую сделку.

2.4. В случае транзакций с большим объемом активов клиент должен предоставить изображение распечатанной декларации, заполненной от руки. Дополнительно потребуется фотография в виде селфи с паспортом и кредитной картой клиента.

2.5. Сервис принимает и обрабатывает только качественные копии, изображения личных документов. Размытые, искаженные и другие фото с дефектами во внимание не принимаются. Клиент не сможет пройти процедуру идентификации личности, отсылая такие документы, поскольку это расценивается администрацией площадки как нарушение.

2.6. Обращаем внимание на то, что внесение правок, сокрытие важной информации по идентификации клиента или предоставление заведомо ложных сведений не принимается сервисом. Система блокирует такие попытки клиентов и останавливает проверку. Для того чтобы выполнить идентификацию, необходимо заново пройти все шаги. 

2.7. Мы нормально относимся к ошибкам клиентов, сделанных по причине невнимательности. Это могут быть небольшие орфографические помарки, дефекты заполнения личной информации и другие. При обнаружении таких ошибок стоит обратиться в службу поддержки, специалисты помогут с исправлениями. Сервис лоялен к своим клиентам и всегда готов прийти на помощь в решении проблем. 

3. Суть технологии AML/KYC

3.1. Политика AML/KYC – это комплексное мероприятие по выявлению потенциально ненадежных клиентов, склонных к нежелательным финансовым операциям или выполняющих их. Во время идентификации используются:

• личные документы клиента;
• банковские реквизиты, карты;
• другие документы, связанные с личностью клиента. 

3.2. Политика AML/KYC берет во внимание только документы, оформленные и выданные государственными органами. Таким образом, исключается риск подделки потенциально важных бумаг. Клиент не сможет откорректировать, скрыть или исказить информацию, внесенную в государственные реестры. 

3.3. Сервис Cointrop.com постоянно проверяет данные своих участников для исключения нежелательных лиц. Однако полноценная проверка, согласно Политике AML/KYC, начинается в тех случаях, когда система обнаружит нежелательные транзакции или намек на них. 

3.4. Сервис обязуется выполнять круглосуточный контроль над всеми активностями клиентов во избежание неправомерных действий. Это позволяет выявлять и блокировать подозрительную активность, отличающуюся от стандартных валютных операций. Администрация имеет право остановить любую транзакцию, которая подпадает под нормы Политики AML/KYC и является неблагонадежной. Дальнейшая проверка осуществляется согласно правилам страны нахождения онлайн-сервиса. 

3.5. Завершенные транзакции не удаляются, а попадают в цифровой архив, формируется база данных, которая помогает вычислить мошенников. Дополнительный доступ к архиву имеют контролирующие органы в случае их запроса. 

3.6. Согласно Политике AML/KYC, сервис Cointrop.com имеет право организовать расширенную проверку личности в рамках международных правил. Такой процесс позволяет более детально оценить риски и провести тщательный анализ ненадежного клиента. В случае малейших подозрений на нечестность транзакция блокируется, а цифровые активы пользователя замораживаются. Если клиент не сможет доказать прозрачность своих доходов, то это позволит сервису передать сведения в контролирующие органы. Подобные меры безопасности позволяют честным участникам сервиса не опасаться за свои транзакции и вмешательство в них третьих лиц. Кроме того, риски спонсирования терроризма, бандитизма и отмывания денег существенно снижаются. С такими клиентами площадка прекращает сотрудничество без возможности восстановления деловых отношений. 

3.7. Особое внимание уделяется тем лицам, которые пытаются выдать себя за другую личность. Согласно Политике AML/KYC, сервис немедленно сообщает о подобных случаях в компетентные органы. К такой информации относятся:

• имя клиента;
• персональные данные;
• активность на сервисе;
• контактные данные лиц, с которыми мошенник общался за анализируемый период времени. 

3.8. Напоминаем каждому участнику: попытка выдать себя за другого человека расценивается как незаконная активность. Подобные ситуации могут привести к реальному уголовному преследованию. 

4. Лица, на которых распространяются локальные или международные санкции

4.1. Многоэтапная проверка включает проверку личности на предмет присутствия в базах черных списков. Это связано с регулярными наложениями санкций в ЕС относительно конкретных граждан. 

4.2. Наш сервис:

• не предоставляет финансовые услуги клиентам, чье имя внесено в черный список любого уровня;
• приостанавливает сотрудничество с уже активными участниками, чья информация о вхождении в санкционные базы подтвердилась;
• запрещает сотрудничество на любом уровне с потенциально нежелательными клиентами;
• работает только с проверенными гражданами, чья активность на сервисе полностью прозрачна. 

4.3. Клиент, попавший под санкции, не имеет возможности выполнять финансовые операции любого уровня. Попытка скрыть информацию о вхождении в черный список считается грубым нарушением Политики AML/KYC. Аккаунты таких участников моментально блокируются, сотрудничество прерывается, а данные передаются в компетентные органы.

4.4. Стоит помнить, что опытные мошенники всегда находят уловки и лазейки в системах безопасности. Их активность может негативно отразиться на добропорядочных клиентах. Поэтому каждый участник должен следить за совершаемыми им операциями. Постоянный контроль дает возможность снизить влияние мошенников и обезопасить свои активы. 

5. Оценка рисков сотрудничества

5.1. Политика AML/KYC предусматривает использование технологии оценки рисков при совершении валютных транзакций. Сервис Cointrop.com обеспечивает полный комплекс алгоритмов, позволяющих оценить потенциальную сделку по многоуровневой схеме.

5.2. Оценка рисков позволяет:

• точно квалифицировать транзакцию как нежелательную или опасную;
• заблокировать операцию на начальном уровне при выявлении признаков мошенничества;
• эффективно распределить ресурсы сервиса (больше риск, тщательнее внимание);

5.3. Оценка рисков дает возможность не только предотвратить мошенничество, но и смягчить последствия.

6. Критерии подозрительности

6.1. Политика AML/KYC предусматривает использование оценки транзакций. К признакам мошенничества относятся:

1. Клиент использует подпись сторонних людей, не может лично вести заполнение документа. 
2. Лицо ранее было замечено в нечестной активности. 
3. Внешность клиента отличается от заявленной при проведении идентификации.
4. Клиент не может доказать необходимость созданной им транзакции.
5. Операция имеет нестандартный вид, отличается от традиционных. 
6. Ставки преувеличены и нецелесообразны для данного финансового действия. 
7. Клиент совершает нестандартные мелкие или крупные операции без видимой причины, к тому же они не связаны с деятельностью участника. 
8. Активы регулярно переводятся на другие счета, в другие государства. 
9. Клиент не делает никаких заявлений по поводу сделки, не описывает ее. 
10. Участник совершает неоправданно большую операцию, которая не подкреплена его деятельностью.
11. Пользователь отказывается от проведения идентификации личности в рамках Политики AML/KYC. 
12. За транзакцией обнаружены следы фиктивной сделки. 
13. Клиент предпочитает расчеты в наличной форме. 
14. Участник замечен в лоббировании интересов третьих лиц, не связанных с участием на сервисе. 
15. Транзакция составляет крупную сумму наличными (в эквиваленте 10 тыс. евро). При этом клиент совершал и ранее подобные операции.
16. Участник использует банковские организации, находящиеся под санкциями или расположенные в тех странах, которые входят в черный список международных регуляторов. 

6.2. При выявлении хотя бы одного из перечисленных обстоятельств сервис оставляет за собой право приостановить сотрудничество до выяснения обстоятельств. При этом текущие транзакции блокируются, а активы, находящиеся в пользовании клиента, замораживаются. 

7. Ситуации, при которых сервис отказывает в обслуживании активов и сотрудничестве 

7.1. Наш сервис не предоставляет услуги в следующих ситуациях:

1. Клиент на момент регистрации аккаунта или идентификации личности не достиг совершеннолетия. 
2. Третьим лицам, которые представляют интересы пользователя. 
3. Участникам, которые отказываются предоставлять данные для проверки или передают их в неполном объеме. 
4. Пользователь был замечен в провокациях по отношению к другим участникам валютного рынка. 
5. Были предъявлены документы, подтверждающие полностью или частично причастность к нелегальным финансовым операциям. 
6. Человек находится в розыске, под международными санкциями. 
7. Пользователь связан любым образом с другим лицом, совершавшим неправомерные финансовые действия.
8. Человек относится к категории PEP (лицо, выполняющее работу в государственных аппаратах: министры, главы стран, члены парламента и т.д.).
9. Пользователь связан другим человеком, относящимся к категории потенциально опасных в плане финансовых операций. 
10. Клиент является гражданином или связан с другим лицом, имеющим гражданство страны с потенциально высоким риском. 

7.2. Сервис имеет право отказать в совершении сделки или дальнейшем сотрудничестве без объяснения причин. 

8. Согласие клиента. Служба поддержки

8.1. Принимая решение об участии в данном сервисе, Клиент автоматически подтверждает ознакомление и согласие с принятыми пунктами. 

8.2. В случае возникновения вопросов, а также проблем, связанных с использованием данного сервиса и соблюдением его правил, обращайтесь в службу поддержки онлайн-сервиса Cointrop.com.